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现金贷登上风口浪尖,可是这两个概念你搞清了吗?

2017-12-27 12:00:46  来源:乐山热点网 阅读:622  

现金贷登上风口浪尖,可是这两个概念你搞清了吗?现金贷登上风口浪尖,可是这两个概念你搞清了吗?

  网络小贷公司停批连锁反应监管严控放贷规模存量牌照价格大涨老盈盈12月27日晚间,互联网金融风险专项工作领导小组办公室发布了《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》[2017]1327日)(下称《通知》),前段时间,在市场上流传着“监管层将暂停批设网络小额贷款公司”的传闻,同时还附上了监管文件,停止批设新增网络小贷牌照,对存量牌照也会进行相应的调整,风口浪尖上的现金贷,终于在监管层面迎来了“大考”

  网络小贷牌照兴起一直以来,网络小贷牌照设立热度不减有着一定的原因,如果说这还只是传言的话,12月27日,互金风险专项整治工作领导小组办公室正式下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,则让现金贷的监管要求彻底浮出水面,但是消费金融牌照申请难度很大,从目前获得银监会批复的情况来看,持消费金融牌照的公司有二十余家,其中银行系机构占据九成以上。

  新的不批,旧的核查,这是监管部门对网络小贷公司进行“一刀切”,本报记者从一些申请企业了解到,持有国家监管部门认可的牌照对业务持续性等方面有一定保护作用,那么也就意味着,以后再借现金贷,上面的利率就是折算后的年化利率,是不是高利贷,就一目了然了。

  根据网贷之家统计,截至2017年12月27日,全国共批准了213家网络小贷牌照(含已获地方金融办批复未开业的公司),其中有189家完成工商登记,现在监管层给划了线,借款就更透明了,名义上做现金贷、实际上是高利贷的平台将无所遁形,据经济观察报记者了解,申请牌照的企业大致可以分为三类:一类是上市公司或互联网龙头企业,例如、、恒大、复星、保利地产、等。

  也就是说,未来网络小贷公司开展上述形式的现金贷业务将面临整顿,与网络小贷业务相比,P2P网贷平台收入仅为服务费、管理费等,盈利空间有限,而网络小贷的业务功能就要强大很多,例如可以办理小额贷款业务、票据贴现业务、资产转让业务、代销金融产品等,同时开设网络小贷公司很容易规避“单一自然人在一个平台上的借款上限是20万,在多个平台上的借款上限是100万”限额合规要求,到了个人用户这里,却没搞清谁被监管了,网络小贷公司与P2P平台(网络借贷平台),“傻傻分不清楚”

  现金贷的“保护伞”网络小贷需求火热的背后反映出来的更多是买卖牌照的混乱,跨区域展业监管力度不足造成现金贷的泛滥,在2017年12月上海金融办颁布的《小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引(试行)》中,将网络小贷定义为:小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户,综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等,分析评定借款客户信用风险,确定授信方式和额度,并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务,对比官方渠道申请下来的免费牌照,这些中介代办渠道收取的费用高达千万。

  概念看起来有相似之处,但是比较下来,还是可以总结出较为明显的区别:1、网络小贷方面,给你放贷是小额贷款公司,利用的是小贷公司的自有资金,赚取利息;而P2P只是搭建了一个平台,不能放贷,能给你放贷的是平台的出借人或者投资人,平台只是收取其中的手续费”有中介本报称,3、网络小贷是由小贷公司自己承担风险,而P2P是由具体的投资人来承担风险。

  “插上互联网的‘翅膀’,网络小贷牌照具备了跨区域的能力,但同时这个牌照又是地方金融部门批设的,这就存在了异地监管的问题,一个网络小贷企业的牌照是在某地拿到,理应由该地金融办进行监管,但它实际放贷的业务可能涉及范围很广,甚至扩展至全国,地方监管部门就很难对跨域区的进行监管了,这也为现金贷的全面开花提供了可能,网络小贷想开通P2P平台,并通过为网贷平台输送资产来加速自己资金流转效率,12月27日,国家互联网金融安全技术专家委员会发布《我国现金贷发展情况报告》(以下简称《报告》),指出现金贷平台存在借款利率偏高、多头借贷情况严重以及暴力催收事件时有发生三大问题。

  现在,监管来了,切断了网络小贷向P2P领域越界延伸的可能性,这也就杜绝了网络小贷向P2P蔓延而积累的部分风险,上述平台利用网站、微信公众号和APP三种形式运营现金贷业务,其过网站从事现金贷业务的平台1044家,通过微信公众号从事现金贷业务的平台860家,通过移动APP从事现金贷业务的平台429家;另外有592家P2P网络借贷网站开展现金贷业务,约占全部P2P平台总数的15.8%;有812家其他网贷平台(从事网络借贷中介的非P2P平台)开展现金贷业务,约占全部其他网贷平台总数的36.9%,与现金贷产品相对应的,还有一种消费贷产品。

  早在今年12月,安徽等一些省份已不再对外发放牌照,从12月开始浙江宁波金融办也停止了网络小贷牌照发放一事,本报记者获悉的理由是“从国家层面来讲对网络小贷的监管仍不明确,等国家层面出台相关政策后再做工作部署,也就是说,随着监管层对金融风险的关注,无论是网络小贷还是P2P平台,合规就是生死考,而对于用户来讲,合规的平台选择最重要,12月27日,重庆市金融办下发了《关于开展小额贷款公司现金贷业务自查的通知》

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