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拉卡拉唐凌解读条码支付规范:限额管理 提高风险防范

2018-01-13 08:09:19  来源:乐山热点网 阅读:603  

  作者:拉卡拉支付股份有限公司资深合规总监唐凌曾有一个段子,小偷把楼下便利店的支付条码换成自己的,每天在家默默的收钱,直到月底店主结款才发现,当前条码支付业务主要存在两类乱象,一是商户准入门槛降低,部分市场机构利用条码可远程发送、不受专业受理终端限制的特点,在商户拓展过程中未履行“了解你的客户”义务,通过“一证下机”等方式违规发展商户,加剧了套现、二清、外包管理不到位等收单乱象,条码支付便捷的场景、低廉的成本,让各机构争前恐后、趋之若鹜,因此,《规范》要求为特约商户提供条码支付收单服务的,应执行银行卡收单业务管理相关要求,切实履行商户管理、交易风险监测等收单主体责任,强化对收单外包机构管理。

  直至今天,条码支付的相关规范终于发布了,可谓是恰逢其时,“对条码支付进行规范,是近年来央行加强支付清算市场乱象整治工作的延续,也在支付清算领域防控金融风险的具体举措,从业务本质上看,条码支付更多的场景是面对面支付,无论是主扫或是被扫,从商户进件、身份识别、交易处理、风险管理等方面与线下银行卡收单业务大同小异。

  由于条码支付的特约商户与银行卡收单的没有多大差异,甚至从商户侧看,条码的技术风险容易造成商户结算资金的损失,即提供线下条码收单服务的机构,需在当地设立分支机构且具备收单业务资质,确保商户和消费者的权益能够得到有效的保护,蔡洪波还指出,目前部分机构的跨行交易时未通过央行跨行清算系统或清算机构,而是直连处理条码支付业务,变相实现跨行清算的功能。

  至此,无论是线上还是线下,小微商户均可入网开展业务,优化了原有的商户准入要求,银行网络金融专家关铁军认为,此次《规范》强调存量业务应加快迁移到合法清算机构处理,同时,基于信用卡的条码支付收款金额实行按日按月累计限额,减少了个别商户利用小微商户身份进行大额套现的可能性,促进条码支付业务回归小额、便民的定位,回归服务实体经济的本源。

  ”北京网络法学研究会副秘书长、中国社科院金融所支付清算研究中心特约研究员赵鹞对中国经济网记者表示,《规范》的发布、落实能够严守金融安全底线,为此,规范提出了支付机构要根据用户的风险防范等级来设置日累计交易限额。

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